年化利率
34.92%是否算高利贷，得看合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）。若借贷合同成立时利率超LPR四倍，就属高利贷，超出部分不受法律保护。具体来看：
1. 若合同成立时一年期LPR为
3.5%，四倍是14%，
34.92%远超此标准，属于高利贷，超出部分无效。
2. 亲友间无息借款或利率未超法定上限的，不构成高利贷。
3. 借款人已支付超法定上限的利息，可主张返还超额部分。
4. 出借人若用暴力催收、非法拘禁等手段追债，可能构成刑事犯罪，需依法处理。
5. 借贷合同含“砍头息”或虚增本金等行为，会影响本金和利息认定。
6. 2019年8月20日之前发生的借贷，适用当时法律规定，法院可能按不同标准判断是否属高利贷。
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判断年化利率
34.92%是否为高利贷，需结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”这里的“一年期贷款市场报价利率”，指2019年8月20日起由全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期LPR。
假设2023年某月一年期LPR为
3.45%，四倍即
13.8%。
34.92%远高于此，所以该借贷中超过
13.8%的利息部分不受法律保护，借款人有权拒绝支付，并可请求返还已支付的超额利息。
若借贷发生在2019年8月20日之前，则适用旧规定（年利率不超24%合法，超36%部分无效）。若
34.92%的利率在此期间约定，可能处于合法与无效的灰色地带，需结合具体还款情况判断是否可返还。
综上，年化利率
34.92%多数情况下已构成高利贷，借款人可依法向我咨询，我会为您提供详细解答与维权建议。

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